Notgroschen Rechner - Notfallfonds & Rücklage berechnen

Wie hoch sollte der Notgroschen sein?

Die allgemeine Empfehlung von Finanzexperten und Verbraucherzentralen lautet: Drei bis sechs Monatsausgaben als Notreserve. Dabei zählen Ihre festen monatlichen Ausgaben (Miete, Versicherungen, Lebensmittel, Strom, Telefon, Mobilität), nicht das Nettoeinkommen. Die genaue Höhe hängt von Ihrer persönlichen Situation ab:

Rechenbeispiel: Eine Familie mit 2.500 Euro monatlichen Fixkosten benötigt einen Notgroschen von 7.500 bis 15.000 Euro. Ein Single mit 1.800 Euro Fixkosten kommt mit 5.400 bis 10.800 Euro aus.

Wo den Notgroschen aufbewahren?

Der Notgroschen muss zwei Kriterien erfüllen: Jederzeit verfügbar und sicher. Rendite ist zweitrangig – es geht um Sicherheit, nicht um Vermögenswachstum.

Tagesgeldkonto (empfohlen): Das Tagesgeldkonto ist der klassische Aufbewahrungsort. Es bietet täglich verfügbare Liquidität, Einlagensicherung bis 100.000 Euro und aktuell (2026) Zinsen von 2,0 bis 3,5 Prozent bei Direktbanken. Wichtig: Trennen Sie das Tagesgeldkonto vom Girokonto, damit Sie nicht versehentlich auf den Notgroschen zugreifen.

Girokonto-Unterkonten: Viele Banken bieten „Spaces“ oder Unterkonten an, auf denen Sie Geld zweckgebunden parken können. Der Vorteil: Es bleibt bei Ihrer Hausbank. Der Nachteil: Oft keine oder nur minimale Verzinsung.

Nicht geeignet: Aktien, ETFs, Kryptowährungen oder Festgeld mit längerer Laufzeit. Diese sind entweder zu volatil oder nicht sofort verfügbar. Auch das Girokonto selbst ist suboptimal, da das Geld dort leicht für alltägliche Ausgaben verwendet wird.

Notgroschen Schritt für Schritt aufbauen

Der Aufbau eines Notgroschens muss nicht von heute auf morgen geschehen. Setzen Sie sich realistische Zwischenziele:

Spartipps: Richten Sie einen Dauerauftrag ein, der am Monatsbeginn (direkt nach Gehaltseingang) automatisch einen festen Betrag auf Ihr Tagesgeldkonto überweist. Schon 100 Euro monatlich ergeben in einem Jahr 1.200 Euro. Zusätzlich können Sie Einmalzahlungen wie Steuerrückerstattungen, Weihnachtsgeld oder Bonuszahlungen direkt in den Notgroschen fließen lassen.

Wann den Notgroschen verwenden – und wann nicht

Ja, verwenden bei: Unerwarteten Auto- oder Haushaltsgeräte-Reparaturen, plötzlichem Jobverlust, medizinischen Notfällen mit Zuzahlung, dringenden Reisen (z. B. Trauerfall), unvorhergesehenen Nachzahlungen (Nebenkostenabrechnung).

Nein, nicht verwenden für: Urlaub, Konsumwünsche, geplante Anschaffungen (dafür separate Spartöpfe anlegen), Investitionen in Aktien oder Krypto, Geschenke oder Shopping-Aktionen. Der Notgroschen ist ausschließlich für echte Notfälle reserviert – alles andere untergräbt seinen Zweck.