Notgroschen Rechner - Notfallfonds & Rücklage berechnen

Wie hoch sollte der Notgroschen sein?

Die allgemeine Empfehlung von Finanzexperten und Verbraucherzentralen lautet: Drei bis sechs Monatsausgaben als Notreserve. Dabei zaehlen Ihre festen monatlichen Ausgaben (Miete, Versicherungen, Lebensmittel, Strom, Telefon, Mobilität), nicht das Nettoeinkommen. Die genaue Hoehe haengt von Ihrer persoenlichen Situation ab:

Rechenbeispiel: Eine Familie mit 2.500 Euro monatlichen Fixkosten benoetigt einen Notgroschen von 7.500 bis 15.000 Euro. Ein Single mit 1.800 Euro Fixkosten kommt mit 5.400 bis 10.800 Euro aus.

Wo den Notgroschen aufbewahren?

Der Notgroschen muss zwei Kriterien erfuellen: Jederzeit verfuegbar und sicher. Rendite ist zweitrangig – es geht um Sicherheit, nicht um Vermoegenswachstum.

Tagesgeldkonto (empfohlen): Das Tagesgeldkonto ist der klassische Aufbewahrungsort. Es bietet taeglich verfuegbare Liquiditaet, Einlagensicherung bis 100.000 Euro und aktuell (2026) Zinsen von 2,0 bis 3,5 Prozent bei Direktbanken. Wichtig: Trennen Sie das Tagesgeldkonto vom Girokonto, damit Sie nicht versehentlich auf den Notgroschen zugreifen.

Girokonto-Unterkonten: Viele Banken bieten „Spaces“ oder Unterkonten an, auf denen Sie Geld zweckgebunden parken koennen. Der Vorteil: Es bleibt bei Ihrer Hausbank. Der Nachteil: Oft keine oder nur minimale Verzinsung.

Nicht geeignet: Aktien, ETFs, Kryptowährungen oder Festgeld mit laengerer Laufzeit. Diese sind entweder zu volatil oder nicht sofort verfuegbar. Auch das Girokonto selbst ist suboptimal, da das Geld dort leicht fuer alltaegliche Ausgaben verwendet wird.

Notgroschen Schritt fuer Schritt aufbauen

Der Aufbau eines Notgroschens muss nicht von heute auf morgen geschehen. Setzen Sie sich realistische Zwischenziele:

Spartipps: Richten Sie einen Dauerauftrag ein, der am Monatsbeginn (direkt nach Gehaltseingang) automatisch einen festen Betrag auf Ihr Tagesgeldkonto ueberweist. Schon 100 Euro monatlich ergeben in einem Jahr 1.200 Euro. Zusaetzlich koennen Sie Einmalzahlungen wie Steuerrueckerstattungen, Weihnachtsgeld oder Bonuszahlungen direkt in den Notgroschen fliessen lassen.

Wann den Notgroschen verwenden – und wann nicht

Ja, verwenden bei: Unerwarteten Auto- oder Haushaltsgeräte-Reparaturen, ploetzlichem Jobverlust, medizinischen Notfaellen mit Zuzahlung, dringenden Reisen (z. B. Trauerfall), unvorhergesehenen Nachzahlungen (Nebenkostenabrechnung).

Nein, nicht verwenden fuer: Urlaub, Konsumwuensche, geplante Anschaffungen (dafuer separate Spartoepfe anlegen), Investitionen in Aktien oder Krypto, Geschenke oder Shopping-Aktionen. Der Notgroschen ist ausschliesslich fuer echte Notfaelle reserviert – alles andere untergraebt seinen Zweck.