Kapitallebensversicherung-Rendite: Die Ernüchternde Wahrheit Nach 30 Jahren Laufzeit

In einer Welt, die von finanziellen Unsicherheiten und ständigen Veränderungen geprägt ist, stellt sich für viele von uns die Frage: Lohnt sich eine Kapitallebensversicherung wirklich? Besonders nach einer Laufzeit von 30 Jahren können wir uns die ernüchternde Wahrheit hinter den versprochenen Renditen genauer ansehen. In diesem Artikel beleuchten wir die verschiedenen Aspekte der Kapitallebensversicherung und helfen euch, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Was Ist Eine Kapitallebensversicherung?

Die Kapitallebensversicherung ist ein Finanzprodukt, das sowohl den Sparcharakter als auch die Absicherung im Todesfall vereint. Für viele ist sie eine attraktive Möglichkeit, um langfristig für das Alter vorzusorgen. Die Beiträge, die wir einzahlen, fließen in einen Sparanteil, der am Ende der Laufzeit eine Auszahlung bietet. Zudem sind wir durch eine Hinterbliebenenleistung im Falle unseres Todes abgesichert, was besonders für Familien wichtig ist.

Funktionsweise Der Kapitallebensversicherung

Die Funktionsweise einer Kapitallebensversicherung ist relativ einfach: Ein Teil der Beiträge wird für die Absicherung des Todesfalls verwendet, der andere Teil wird angespart und investiert.

Sparanteil Und Todesfallschutz

• Sparanteil: Der Sparanteil wird in der Regel in festverzinsliche Wertpapiere investiert, um eine garantierte Mindestverzinsung zu gewährleisten.
• Todesfallschutz: Der Todesfallschutz sichert die Hinterbliebenen finanziell ab, falls der Versicherungsnehmer vor Ablauf der Vertragslaufzeit verstirbt.

Überschussbeteiligung

Zusätzlich zur garantierten Mindestverzinsung nehmen Versicherungsnehmer oft an der Überschussbeteiligung teil. Dies sind Gewinne, die der Versicherer erwirtschaftet und an die Kunden weitergibt.

Historische Renditen Im Überblick

Die historischen Renditen von Kapitallebensversicherungen waren in der Vergangenheit oft attraktiv. Doch in den letzten Jahren sind sie kontinuierlich gesunken.

Entwicklung Der Verzinsung

Die Garantiezinsen für Kapitallebensversicherungen sind in den letzten Jahrzehnten stark gesunken. Aktuell liegen sie bei nur noch 0,25 % für Neuverträge.

Inflation Und Kaufkraftverlust

Die niedrigen Zinsen in Kombination mit der Inflation führen oft dazu, dass die reale Rendite negativ ist. Das bedeutet, dass die Kaufkraft des angesparten Kapitals im Laufe der Zeit sinkt.

Alternative Anlagemöglichkeiten

Angesichts der niedrigen Renditen von Kapitallebensversicherungen suchen viele nach alternativen Anlagemöglichkeiten:

• ETF-Sparpläne: Bieten eine breitere Diversifikation und höhere Renditechancen als Kapitallebensversicherungen.
• Immobilien: Können eine gute Langfristanlage sein, erfordern aber auch eine hohe Anfangsinvestition.
• Riester-Rente und Rürup-Rente: Staatlich geförderte Altersvorsorgeprodukte, die steuerliche Vorteile bieten.

Vor- und Nachteile Der Kapitallebensversicherung

Vorteile

• Sicherheit: Eine garantierte Mindestverzinsung und der Todesfallschutz bieten eine hohe Sicherheit.
• Einfachheit: Die Kapitallebensversicherung ist ein relativ einfaches Produkt, das keine komplexen Anlageentscheidungen erfordert.

Nachteile

• Niedrige Renditen: Die Renditen sind in den letzten Jahren stark gesunken.
• Flexibilität: Kapitallebensversicherungen sind oft unflexibel und lassen sich nur schwer an veränderte Lebensumstände anpassen.
• Kosten: Hohe Abschluss- und Verwaltungskosten können die Rendite schmälern.

Die Bedeutung Der Langlebigkeit

Die steigende Lebenserwartung ist ein wichtiger Faktor, der bei der Altersvorsorge berücksichtigt werden muss. Wir leben länger, was bedeutet, dass unser angespartes Kapital für einen längeren Zeitraum reichen muss.

Kernaussagen

• Kapitallebensversicherungen (KLV) kombinieren Sparen und Todesfallschutz, bieten aber nach 30 Jahren oft nur ernüchternde Renditen.
• Funktionsweise: Sparanteil in festverzinslichen Wertpapieren und Todesfallschutz, ergänzt durch Überschussbeteiligung.
• Historische und aktuelle Garantiezinsen (0,25%) sind niedrig, was oft zu realem Kaufkraftverlust durch Inflation führt.
• Alternative Anlagemöglichkeiten: ETF-Sparpläne, Immobilien, Riester- oder Rürup-Rente bieten potenziell höhere Renditen.
• Vorteile der KLV: Sicherheit und Einfachheit; Nachteile: niedrige Renditen, geringe Flexibilität, hohe Kosten.
• Die steigende Lebenserwartung erfordert eine langfristig ausgerichtete und renditestarke Altersvorsorge.
• Eine fundierte Entscheidung erfordert eine kritische Auseinandersetzung mit der KLV und alternativen Anlagen.